新社会人がするべき資産運用の準備【初心者向け】

どうも、つみき（@321tsumiki）です。

今回は、もうすぐ4月ということで新社会人がしておくとよい資産運用の準備についてまとめておきたいと思います。

私自身は新社会人どころかアラフォーになるまで資産運用というものをしてこなかったので、自分が今、新社会人になったらどうするかという観点でするべき準備を考えてみます。

つみき

今資産運用を始めるならこんな準備をするかな、ということを考えてみました。これから投資を始めようと考えている方にはほんの少し参考になるといいなと思っています。

投資を始める前に最初に考えるべきこと
入社までの準備
入社後に資産運用を始めるまでの準備
具体的な資産運用の方法
資産運用を始めてからは

投資を始める前に最初に考えるべきこと

始めに考えたいことはリスクの取り方です。投資を行う上でリターンを求めようと思ったら必ずリスクはついてきます。リスクとうまく付き合うことで平常心で投資を続けることができると思います。

この平常心がすごく大切で、○○ショックなどが起きると資産の目減りが激しく資産が減っていく様子に耐え切れず下がりきったところで泣く泣く売却するなど普段と違う行動をとってしまいがちなのです。下がった時には追加で購入しておきたいくらいなので、そこで売却などをしないようにするためには、損失許容額に応じたリスク許容度をあらかじめ決めておき、その割合を守りながら投資をすることが何よりも重要です。

資産のうち、どれだけの割合をリスク資産（投資信託）に回せばよいのか、つまりリスク資産（投資信託）と現金の比率を考えることでリスクの管理をしていきます。ここではリスク資産が-50%になると仮定して考えてみます。

① 全く損をしたくない　リスク資産 0%：現金 100%

すべて現金で保有していれば、投資信託の基準価格がいくら減少しても資産に変化はありません。しかし、全く損をしたくないと考えるなら投資をやるべきではありません。

② 資産が10%減っても仕方ない　リスク資産 20%：現金 80%

資産が100万円のとき、10万円の損失まで許容するということです。

リスク資産20万円：現金80万円の状態で、リスク資産が-50%になると、

リスク資産10万円：現金80万円となり資産は合計90万円になります。

③ 資産が20%減っても仕方ない　リスク資産 40%：現金 60%

資産が100万円のとき、20万円の損失まで許容するということです。

リスク資産40万円：現金60万円の状態で、リスク資産が-50%になると、

リスク資産20万円：現金60万円となり資産は合計80万円になります。

④ 資産が30%減っても仕方ない　リスク資産 60%：現金 40%

資産が100万円のとき、30万円の損失まで許容するということです。

リスク資産60万円：現金40万円の状態で、リスク資産が-50%になると、

リスク資産30万円：現金40万円となり資産は合計70万円になります。

⑤ 資産が40%減っても仕方ない　リスク資産 80%：現金 20%

資産が100万円のとき、40万円の損失まで許容するということです。

リスク資産80万円：現金20万円の状態で、リスク資産が-50%になると、

リスク資産40万円：現金20万円となり資産は合計60万円になります。

⑥ 資産が50%減っても仕方ない　リスク資産 100%：現金 0%

資産が100万円のとき、50万円の損失まで許容するということです。

リスク資産100万円：現金0万円の状態で、リスク資産が-50%になると、

リスク資産50万円：現金0万円となり資産は合計50万円になります。

皆さんは自分の資産を投資する場合、損失額は何%まで許容できますか。それに合わせてリスク資産と現金の割合をあらかじめ決めておきましょう。そして、毎月その割合に合わせる形で投資信託を購入していくだけでOKです。あとは、利益が出てきたときに割合が崩れるので定期的に（1年に一度程度）リバランスをして割合を元に戻すだけです。