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資産3,000万円に到達したことで見える世界【資産形成のゴール】

資産3,000万円に到達したことで見える世界【資産形成のゴール】インデックス投資
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どうも、つみき(@321tsumiki)です。

2月9日のツイートで資産3,000万円を突破したことを報告させていただきました。

 

特にコロナショック後の好調な相場の影響で、数ヶ月の間に大きく資産を伸ばせています。私の資産運用の目標額は5,000万円ですが、これはお金がお金を生む資産所得が大きくなり、生活費を上回る算段が付くからです。

多くの人は切りの良い1億円を目途に資産形成をしているようです。しかしながらこの1億円はかなり大きな額であり、これを目指すのは途方もない数字で無理だと思う人もたくさんいるでしょう。目標達成のためには遠くて大きな目標とは別に、近くて小さな目標を立ててスモールステップで頑張れば手に届くところを目指し、達成したらまた新たな目標を立てていくのがお勧めです。

私は40歳で金融資産3,000万円を達成したので、この3,000万円がもたらす資産所得について考えていきたいと思います。

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資産3,000万円がもたらす複利の力

資産3,000万円は、株式会社野村総合研究所の調査結果における世帯の純金融資産保有額の分類よりアッパーマス層に分類されます。2019年の調査結果より上位20%の金融資産を保有していることになります。このあたりの金額になると資産の大きさから投資による複利の効果はかなり大きなものとなってきます。

インデックス投資が年利5%程度で運用できるとすると、3,000万円に対して年150万円ほど利益が出る計算になります。年によって大きく増えることもあれば残念ながら損をしてしまうこともあるでしょうが、長期でならすとそれぐらいの利益を得られると思います。

3,000万円から追加投資なしで年利5%で運用する

複利の効果が大きくなると言いましたが、3,000万円から追加投資なしで年利5%で運用すると資産はどのようになっていくでしょうか?

年数金額(万円)
初期3,000
1年3,150
2年3,308
3年3,473
4年3,647
5年3,829
6年4,020
7年4,221
8年4,432
9年4,654
10年4,887
11年5,131
12年5,388
13年5,657
14年5,940
15年6,237
16年6,549
17年6,876
18年7,220
19年7,581
20年7,960

私は今40歳なので、追加投資なしでも20年後には約8,000万円の資産が形成できてしまいます。すでに老後問題は解決しているような気がしますね。この複利効果は本当にパワーがあります。最悪、毎月の積立をすることができなくなってもその月の生活費だけ稼げればよい、と思えるだけでかなり気楽です。しかも、そのまま今の仕事を続けるなら今まで貯蓄(投信)に回していた資金は生活を豊かにするために使うことができるのです!(ここが素晴らしい)

3,000万円から年間340万円を追加投資しながら年利5%で運用する

ちなみに、3,000万円から始めて今積み立てている年間340万円を追加で投資しながら年利5%で運用すると資産はどのようになっていくでしょうか?

年数金額(万円)追加投資額(万円)
初期3,000340
1年3,507340
2年4,039340
3年4,598340
4年5,185340
5年5,801340
6年6,449340
7年7,128340
8年7,841340
9年8,590340
10年9,377340
11年10,203340

追加投資ありだとあと11年で1億円に到達します。この辺りは3月10日にもツイートしています。この時は税引き後4%で考えていますが、少なくとも希望的観測であることは間違いないのでこの通りにはいかないのは分かっています。ただ、入金力と複利の力は強大です。

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まとめ

40歳で3,000万円あれば追加投資なしでも十分な資産を形成することができ、いろいろな働き方を考えることができそうです。

① 40歳までは一生懸命に働き、毎月貯蓄を投資に回して複利の効果で資産3,000万円を目指す。

② 40歳からダウンシフトして仕事の負荷を落とし、月々の生活費・教育費のみを稼ぐようにする。もしくは、そのまま働いて貯蓄に回していた資金を豊かな生活になるように使う。

③ 資産がさらに膨らめば、徐々にダウンシフトしてやりたい仕事だけをやれる状態にする。年々仕事の負荷を落とし続けることができる。

 

私はFIREをしたいとは考えていません。正確にはリタイアはしないつもりです。経済的自由(Financial Independence)を得るために必要な資産を作ることが目的ですから、40歳で3,000万円であれば、一般の人でも再現性が比較的高く目指しやすい目標ではないかなと思います。1,000万円程度では複利の効果が得られにくいですし、5,000万円は目標としては高すぎるので難しいと感じるので、その辺りを目指してみるのはいかがでしょうか。もし、達成できればその後の人生はかなり肩の力を抜いた気楽なものになると思います。

少しずつ積み上げていきましょう。

つみき(@321tsumiki)でした。

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